Waarom heb ik een financieel plan nodig?

Wetgeving verandert voortdurend. Of het nu gaat om pensioen, erfrecht, aftrekbaarheid van rente, belasting over vermogen of andere fiscale aspecten.

Ook uw persoonlijke situatie verandert regelmatig: u trouwt, verhuist, krijgt kinderen en verandert van baan.

Het is voor een leek ondoenlijk om aan de hand van al deze factoren te bepalen welke financiële regelingen u moet treffen. Maar ook om te bepalen hoe u ze op elkaar af moet stemmen.

Maar om uw financiële toekomst zeker te stellen, zult u wel zelf actie moeten ondernemen. Hoe kunt u uw pensioen, spaargeld, beleggingen, hypotheken en vermogensvorming het beste regelen? En hoe beperkt u de financiële risico’s van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of overlijden?

Een goed financieel plan geeft antwoord op tal van deze vragen en verschaft u inzicht in uw financiële situatie. Nu en in de toekomst.

Wat kost financiële planning?
Financiële planners werken op basis van een uurtarief. Deze tarieven variëren maar u moet denken aan een bedrag van rond de € 100 per uur. Op de Nederlandse markt zijn ook financieel planners die hun eerste afspraak geheel kosteloos en vrijblijvend aanbieden. Na bespreking met de potentiële klant (U) gaan zij met u in zee als u daarmee instemt.

Een goede inventarisatie het maken van het rapport en een bespreking daarvan is al gauw 10 uur werk.

Indien er naar aanleiding van het rapport verzekeringen of hypotheken worden afgesloten dan worden meestal de kosten van het advies verrekend via de provisie die de financieel planner ontvangt.

Wie kan een financieel plan maken?
U raadpleegt een financiële planner over keuzes die de rest van uw leven beïnvloeden.

Daarom is het vanzelfsprekend dat u betrouwbaarheid, vakkennis en ervaring eist.
Financiële planners die gecertificeerd zijn door de Federatie Financiële Planners, beschikken over deze eigenschappen.

De federatie stelt namelijk hoge eisen: aangesloten planners moeten minimaal twee jaar ervaring hebben en een examen afleggen waaruit blijkt dat ze over voldoende vakkennis beschikken. Daarnaast is de gecertificeerde planner verplicht permanente educatie te volgen. Zo houdt hij zijn kennis op het gebied van belastingen, huwelijksvermogensrecht, erfrecht, sociale zekerheid, sparen, beleggen, levensverzekeringen, pensioenen en financieringen op peil.

Bovendien onderschrijven alle aangesloten planners een gedragscode, die onder meer inhoudt dat u kunt eisen dat de planner aantoont hoe hij/zij voor de diensten wordt gehonoreerd, waarbij de objectiviteit van het advies centraal staat. Twijfelt u eraan of uw planner zich aan de gedragscode houdt, dan heeft u de mogelijkheid een klacht in te dienen. De FFP kan de planner dwingen zich aan de gedragscode te houden.

Als u morgen niet als gisteren wilt leven...
…dan begint u vandaag met uw financiële planning.

Het plannen van uw financiële toekomst wordt steeds complexer.
De voorzieningen van sociale zekerheid zijn de laatste jaren beperkt, terwijl het aanbod van financiële dienstverleners uitgebreider en diverser wordt. Steeds meer mensen doen daarom een beroep op een financiële planner om hun financiële situatie te analyseren en te bepalen wat haalbaar is in de toekomst.

Een goed financieel plan start met een inventarisatie van uw huidige financiele situatie. Vervolgens bevat het een analyse van de ontwikkeling van uw vermogen, gevolgd door een advies over hoe u uw situatie kunt optimaliseren. Het plan kan ingaan op de volgende aspecten: stoppen met werken, overlijden, arbeidsongeschiktheid, huwelijk, echtscheiding, belastingen, sociale zekerheid, sparen en beleggen, levensverzekeringen en pensioenen, en de integratie van al deze zaken. Het geeft u de elementen om de juiste beslissingen te nemen. U ziet; met een financieel plan in uw handen gaat het niet alleen over uw hypotheek of verzekering, maar uw totale financiële situatie, om deze zodoende helder en overzichtelijk in kaart te brengen.

Omdat zich omtrent financiële planningen veel vragen zich voordoen bij consumenten heeft De GeldGids voor u de 10 meest gestelde vragen opgesteld over financiële planning. Dit om u een goed beeld te geven van wat u van een goede financiële planner kunt verwachten.

Hieronder zijn de 10 meest gestelde vragen te vinden omtrent financiële planning.

1. Waarom heb ik een financieel plan nodig?
Wetgeving verandert voortdurend. Of het nu gaat om oudedagsvoorzieningen, erfrecht, studiefinanciering of fiscale aspecten. Ook uw persoonlijke situatie verandert regelmatig: u trouwt, verhuist, krijgt kinderen en verandert van baan. Het is ondoenlijk om aan de hand van al deze factoren te bepalen welke financiële regelingen u moet treffen. Maar om uw financiële toekomst zeker te stellen, zult u wel zelf actie moeten ondernemen. Hoe kunt u uw pensioen, spaargeld, beleggingen, hypotheken en vermogensvorming het beste regelen? En hoe beperkt u de financiële risico’s van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of overlijden?
Een goed financieel plan geeft antwoord op tal van deze vragen en verschaft u inzicht in uw financiële situatie. Nu en in de toekomst.

2. Is dat voor iedereen belangrijk?
U hoeft niet over een aanzienlijk vermogen te beschikken om de vruchten te kunnen plukken van een goed financieel plan. Iedereen wil immers zijn of haar financiële situatie optimaliseren en heeft financiële toekomstwensen. Of het nu gaat om een goed pensioen, studiegeld voor de kinderen, eerder stoppen met werken of de aanschaf van bijvoorbeeld een zeilboot.
Het opbouwen van vermogen vereist planning.

3. Welke elementen bevat een financieel plan?
Een goed financieel plan start met een inventarisatie van uw huidige financiële situatie. Vervolgens bevat het een analyse van de ontwikkeling van uw vermogen, gevolgd door een advies over hoe u uw situatie kunt optimaliseren. Het plan kan ingaan op de volgende aspecten: stoppen met werken, overlijden, arbeidsongeschiktheid, huwelijk, echtscheiding, belastingen, sociale zekerheid, sparen en beleggen, levensverzekeringen en pensioenen, en de integratie van al deze zaken. Het geeft u de elementen om de juiste beslissingen te nemen.

4. Wat doet een financiële planner?
Een financiële planner kan uw financiële situatie analyseren en aan de hand daarvan een gedetailleerd financieel plan voor u opstellen. De planner beschikt over kennis op allerlei gebieden zoals belastingen, huwelijksvermogensrecht, erfrecht, sociale zekerheid, sparen, beleggen, levensverzekeringen, pensioenen en financieringen. Hij/zij kijkt daarbij naar uw persoonlijke doelstellingen.

5. Is het succes van een financieel plan gegarandeerd?
Garanties zijn helaas niet te geven. Het succes van een financieel plan hangt bijvoorbeeld sterk samen met het risico dat u kiest. Samen met de financieel planner bepaalt u de mate van risico die u met uw geld kunt en wilt nemen. Een hoog risico geeft u meer kans op een hoog rendement, maar kan ook betekenen dat u minder succesvol bent. Neemt u daarentegen weinig risico, dan kunt u geen excessenverwachten. Een ander aspect dat het succes van een financieel plan kan beïnvloeden, is fiscale wetgeving. Financiële planners zijn goed op de hoogte van het fiscale stelsel en eventuele beleidsplannen om het belastingstelsel te wijzigen. Maar ook zij kunnen bepaalde wijzigingen in de toekomst niet altijd voorzien.

6. Waarom moet ik kiezen voor een door de FFP gecertificeerde planner?
U raadpleegt een financiële planner over keuzes die de rest van uw leven beïnvloeden. Daarom is het vanzelfsprekend dat u betrouwbaarheid, vakkennis en ervaring eist. Wanneer u een financiële planner kiest die is gecertificeerd door de Federatie Financiële Planners, kunt u ervan uitgaan dat hij/zij over deze eigenschappen beschikt. De federatie stelt namelijk hoge eisen: aangesloten planners moeten minimaal twee jaar ervaring hebben en een examen afleggen waaruit blijkt dat ze over voldoende vakkennis beschikken. Daarnaast is de gecertificeerde planner verplicht permanente educatie te volgen. Zo houdt hij zijn kennis op het gebied van belastingen, huwelijksvermogensrecht, erfrecht, sociale zekerheid, sparen, beleggen, levensverzekeringen, pensioenen en financieringen op peil. Bovendien onderschrijven alle aangesloten planners een gedragscode, die onder meer inhoudt dat u kunt eisen dat de planner aantoont hoe hij/zij voor de diensten wordt gehonoreerd, waarbij de objectiviteit van het advies centraal staat. Twijfelt u eraan of uw planner zich aan de gedragscode houdt, dan heeft u de mogelijkheid een klacht in te dienen. De FFP kan de planner dwingen zich aan de gedragscode te houden.

7. Is mijn privacy gewaarborgd?
U kunt ervan uit gaan dat uw vertrouwelijke gegevens veilig zijn bij een gecertificeerde financiële planner.
De gedragscode van de FFP bepaalt dat hij/zij alle vertrouwelijke gegevens geheim houdt, tenzij hij/zij wettelijk of via de rechter wordt verplicht om openheid van zaken te geven.

8. Hoe zorg ik dat mijn plan up-to-date blijft als de wetgeving of mijn persoonlijke situatie verandert?
Een goede financiële planner maakt een plan dat flexibel genoeg is om op de toekomst in te spelen. Bovendien beschikt hij/zij continu over actuele kennis. Eenmaal gecertificeerd door de FFP is een planner verplicht permanente educatie te volgen om bij de tijd te blijven. Denk daarbij aan het bijwonen van congressen en het volgen van cursussen.
Op uw verzoek kan hij/zij uw financiële plan regelmatig bijstellen.

9. Wat is het verschil tussen een financiële planner en andere financiële adviseurs?
Andere financiële adviseurs zijn meestal gespecialiseerd in een bepaald aspect van de uitvoering van het financiële plan, zoals pensioen, verzekeringen of hypotheken. Een financieel planner is meer een generalist en kijkt naar het totale pakket van uw financiën.
Hij of zij betrekt uw gehele financiële situatie en uw toekomstwensen in het plan. Dat totale pakket wordt ook steeds belangrijker. De meeste mensen sluiten bijvoorbeeld tegelijkertijd met een hypotheek een levensverzekering af en nemen daarbij de gelegenheid om ook hun andere financiële regelingen tegen het licht te houden.
Het neemt echter niet weg dat de financiële planner soms de expertise van specialisten nodig heeft. Bijvoorbeeld om te bepalen welk pensioen of welke verzekering of belegging voor u het meest geschikt is, of bij specifieke fiscale vraagstukken.

10. Waar vind ik een gecertificeerde financiële planner?
Op de internetsite van de FFP staat een lijst met aangesloten financiële planners, gerangschikt op onder meer plaatsnaam. U vindt deze site op www.ffp.nl.
U kunt echter ook een lijst bij het secretariaat van het FFP aanvragen via telefoonnummer (030) 689 89 14.